{"id":1467,"date":"2022-12-07T19:31:49","date_gmt":"2022-12-08T01:31:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pegoabogados.com\/?p=1467"},"modified":"2024-06-22T18:59:55","modified_gmt":"2024-06-23T00:59:55","slug":"como-nulificar-las-transferencias-bancarias-sobre-montos-no-reconocidos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/belegalabogados.mx\/en\/publicaciones\/derecho-otros\/como-nulificar-las-transferencias-bancarias-sobre-montos-no-reconocidos\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo nulificar las transferencias bancarias sobre montos no reconocidos?"},"content":{"rendered":"<p class=\"has-vivid-green-cyan-color has-text-color has-link-color wp-elements-1c9800c538af1ff657086642bc0cf662\" style=\"font-size:25px\"><strong>\u00cdndice tem\u00e1tico<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><a href=\"#INT\">Introducci\u00f3n<\/a><\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"#CRI\">Criterio de la Suprema Corte de Justicia de la Naci\u00f3n<\/a><\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"#QUE\">\u00bfQu\u00e9 debe acreditar la instituci\u00f3n bancaria en juicio?<\/a><\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"#PEL\">Peligros de acudir al juicio mercantil<\/a><\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"#CON\">Conclusiones<\/a><\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Formato de demanda de nulidad victoriosa<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-vivid-green-cyan-color has-text-color has-link-color has-medium-font-size wp-elements-10c8c447be2fdc487e6849d7e0f3c6b6\" id=\"INT\"><strong>Introducci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Con los avances tecnol\u00f3gicos la banca tradicional evolucion\u00f3 en el mundo de la banca y cr\u00e9dito. Gracias a estos avances, hoy existe una banca digital que permite una interacci\u00f3n financiera inmediata con el usuario financiero a trav\u00e9s de una herramienta que otorga agilidad en la realizaci\u00f3n de las operaciones y, sobre todo, mantiene la seguridad de su patrimonio. Bueno, al menos eso es lo que se pretende.<\/p>\n\n\n\n<p>La seguridad en materia financiera no es un problema nuevo de la era digital. Ah\u00ed donde ha florecido el comercio y ha circulado el dinero siempre ha engendrado tr\u00fahanes que esperan la oportunidad para que, con las m\u00e1s refinadas t\u00e9cnicas de ingenier\u00eda social, lucrar con el patrimonio de terceros. Ya sea extorsionando, falsificando firmas, alterando documentos, aprovech\u00e1ndose de su candidez, etc\u00e9tera, as\u00ed siempre ha habido quien se aproveche de la inexperiencia y confianza de las personas. La banca digital no es la excepci\u00f3n y su uso por terceros de manera il\u00edcita es una realidad.<\/p>\n\n\n\n<p>Es por lo que tanto el legislador federal como el Banco de M\u00e9xico y la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores emitieron obligaciones muy claras que en materia de ciberseguridad deben cumplir las instituciones bancarias y, por esto, son disposiciones emitidas en favor de los usuarios financieros. Obligaciones que en su mayor\u00eda son desconocidas por el usuario promedio de una instituci\u00f3n financiera pero que en la pr\u00e1ctica son claves para ayudarlos a recuperar su patrimonio.<\/p>\n\n\n\n<p>As\u00ed, a partir de que un usuario de una instituci\u00f3n bancaria advierte que a trav\u00e9s del servicio de la banca electr\u00f3nica sufri\u00f3 una p\u00e9rdida en su patrimonio sin su autorizaci\u00f3n y quiere recuperarlo, tiene principalmente dos opciones legales: 1) presentar una querella ante la autoridad penal para que se encargue de realizar una investigaci\u00f3n profesional y busque la sanci\u00f3n del il\u00edcito penal; o bien, 2) demandar directamente a la instituci\u00f3n bancaria la nulidad absoluta de las transferencias bancarias en la v\u00eda mercantil y recuperar el monto de las transacciones m\u00e1s el seis por ciento anual de intereses.<\/p>\n\n\n\n<p>En la presente entrada nos ocuparemos de la segunda v\u00eda se\u00f1alando sus antecedentes procesales, las normas y criterios jurisprudenciales que hay que tomar en cuenta durante el juicio, a qui\u00e9n le corresponde la carga de la prueba durante el proceso y, por \u00faltimo, los contras que implican demandar a una instituci\u00f3n bancaria a sabiendas que la transferencia pudo haber sido autorizada por un descuido del usuario financiero.<\/p>\n\n\n\n<p>Dicho esto, de entrada tenemos que la banca electr\u00f3nica est\u00e1 regulada principalmente por el contrato de adhesi\u00f3n que se celebra con la instituci\u00f3n financiera, pues de acuerdo al art\u00edculo 52 de la <a href=\"https:\/\/www.diputados.gob.mx\/LeyesBiblio\/pdf\/LIC.pdf\">Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito<\/a>, el legislador les otorga la posibilidad de que las operaciones bancarias que celebren sus usuarios se realicen a trav\u00e9s de una firma electr\u00f3nica avanzada o cualquier otra forma de autentificaci\u00f3n digital. Contrato en donde se hace hincapi\u00e9 en la responsabilidad que tiene el usuario de salvaguardar su informaci\u00f3n de autentificaci\u00f3n digital.<\/p>\n\n\n\n<p>Responsabilidad que es clave, dado que no es lo mismo pretender endilgarle responsabilidad legal a la instituci\u00f3n bancaria por transferencias que fueron autorizados al vulnerarse los sistemas de seguridad de su banca electr\u00f3nica, que aquellas autorizadas y usadas en beneficio de un tercero con base a un abuso de confianza o candidez del usuario financiero. &nbsp;En el primer caso la responsabilidad de la instituci\u00f3n bancaria es clara, mientras que en el segundo caso el usuario financiero tendr\u00eda que soportar las consecuencias de su falta de cuidado y, en todo caso, demandar la responsabilidad civil o penal en contra del tercero.<\/p>\n\n\n\n<p>Y para efectos de proteger al usuario financiero es que en materia de ciberseguridad han emitido, tanto el Banco de M\u00e9xico como la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores, diversas disposiciones tendentes a garantizar la fiabilidad de la banca electr\u00f3nica y que, de mayor importancia, ning\u00fan empleado de la instituci\u00f3n bancaria puede conocer los medios de autentificaci\u00f3n de un usuario para que sea precisamente \u00fanicamente \u00e9ste el responsable y conocedor de los mismos. De ah\u00ed que cuando estos medios se utilicen en el mundo digital se presuma que realmente los us\u00f3 su leg\u00edtimo propietario.<\/p>\n\n\n\n<p>Presunci\u00f3n que cobra relevancia en el proceso judicial en materia mercantil y que le es aplicable al juicio en contra de una instituci\u00f3n bancaria en t\u00e9rminos del art\u00edculo 6 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito, porque de acuerdo con los art\u00edculos 89 y 90<a href=\"#_ftn1\" id=\"_ftnref1\">[1]<\/a> del <a href=\"https:\/\/www.diputados.gob.mx\/LeyesBiblio\/pdf\/CCom.pdf\">C\u00f3digo de Comercio<\/a> cuando se reciba un mensaje de datos\u2014como puede ser una instrucci\u00f3n a trav\u00e9s de la banca electr\u00f3nica para realizar una operaci\u00f3n\u2014 y se haya utilizado para su emisi\u00f3n medios de identificaci\u00f3n como claves, o contrase\u00f1as que s\u00f3lo debieran conocer sus propietarios, se supone que por ese solo hecho los realiz\u00f3 el emisor.<\/p>\n\n\n\n<p>Y con esta presunci\u00f3n legal anteriormente bastaba para que la instituci\u00f3n bancaria acreditara en el juicio mercantil que la transferencia de fondos se realiz\u00f3 despu\u00e9s de utilizarse medios de identificaci\u00f3n en la banca electr\u00f3nica, y con ello se concluyera de manera presunta que las transferencias s\u00ed fueron autorizadas por el leg\u00edtimo propietario. Como consecuencia de esta presunci\u00f3n, en caso de que se controvirtieran la legitimidad de las transferencias en juicio, el juzgador le impon\u00eda la carga de la prueba al usuario de la banca electr\u00f3nica de aportar las pruebas id\u00f3neas para sustentar su nulidad, como podr\u00eda la prueba pericial en materia de inform\u00e1tica que revelara la falta de seguridad del sistema electr\u00f3nico durante la transacci\u00f3n o que hab\u00eda sufrido una intervenci\u00f3n por terceros, lo cual, desde luego, era\u2014y sigue siendo\u2014 de extrema dificultad.<\/p>\n\n\n\n<p>Ante esta extrema dificultad algunos Tribunales Colegiados de Circuito interpretaci\u00f3n sistem\u00e1ticamente las regulaciones en materia de ciberseguridad bancaria y concluyeron que no pod\u00eda resolverse los juicios mercantiles con base a una mera presunci\u00f3n, mientras que otros tribunales aplicaron a rajatabla y de manera aislada la presunci\u00f3n en comentario, lo cual trajo consigo una incertidumbre en los procesos de nulidad por no tener un criterio fijo con lo cual se pudiera prever a qui\u00e9n le asistir\u00eda la raz\u00f3n en juicio y depender la suerte del juicio en el criterio del juzgador en turno.<\/p>\n\n\n\n<p>Por lo que ante esta contradicci\u00f3n de criterios se motiv\u00f3 que la Suprema Corte de Justicia de la Naci\u00f3n se pronunciara al respecto en diversas ocasiones sobre si la presunci\u00f3n en comentario era suficiente para acreditar la infalibilidad de la banca electr\u00f3nica o el uso de los n\u00fameros de identificaci\u00f3n personal (NIP), y fijara las bases sobre qui\u00e9n debe, en caso de que se controvierta su seguridad, acreditar la fiabilidad de ambos sistemas electr\u00f3nicos. Decisiones de nuestro m\u00e1ximo tribunal que se vieron reflejadas con las contradicciones de criterios <a href=\"https:\/\/www2.scjn.gob.mx\/consultatematica\/paginaspub\/DetallePub.aspx?AsuntoID=234938\">128\/18<\/a> y <a href=\"https:\/\/www2.scjn.gob.mx\/consultatematica\/paginaspub\/DetallePub.aspx?AsuntoID=275089\">206\/20<\/a> y que sirven como gu\u00eda para los abogados financieros al momento de demandar la nulidad de transacciones bancarias.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-vivid-green-cyan-color has-text-color has-link-color has-medium-font-size wp-elements-f27f339c4af5ad8055b90f6d6efc85fa\" id=\"CRI\"><strong>Criterio de la Suprema Corte de Justicia de la Naci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Las contradicciones de criterios 128\/18 y 206\/20 de la Primera Sala de la Suprema Corte de Justicia de la Naci\u00f3n, as\u00ed como diversas tesis jurisprudenciales establecieron los derroteros a seguir por los jueces mercantiles, cuando se demande la nulidad absoluta de las transacciones bancarias. As\u00ed, en esencia a criterio de nuestro m\u00e1ximo tribunal en este tipo de controversias el juzgador debe considerar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Que existe una asimetr\u00eda en la relaci\u00f3n de consumo entre la instituci\u00f3n bancaria y el usuario financiero, pues aqu\u00e9lla cuenta con el conocimiento, recursos humanos, tecnol\u00f3gicos y financieros para suministrar la informaci\u00f3n importante e id\u00f3nea que resuelva el fondo del juicio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Que no basta invocar la presunci\u00f3n contenida en el art\u00edculo 90 del C\u00f3digo de Comercio si durante el juicio no se acredit\u00f3, en t\u00e9rminos del art\u00edculo 1280<a href=\"#_ftn2\" id=\"_ftnref2\">[2]<\/a> del mismo c\u00f3digo, los hechos que fundan la presunci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Que en t\u00e9rminos de los art\u00edculos 77 y 96 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito con relaci\u00f3n a las <a href=\"https:\/\/www.cnbv.gob.mx\/Normatividad\/Disposiciones%20de%20car%C3%A1cter%20general%20aplicables%20a%20las%20instituciones%20de%20cr%C3%A9dito.pdf\">Disposiciones de Car\u00e1cter General aplicables a las instituciones de cr\u00e9dito<\/a> emitidas por la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores que fueran publicadas en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n el dos de diciembre del dos mil cinco, en espec\u00edfico, de los art\u00edculos 308 a 316 bis 22, existen obligaciones claras en materia de ciberseguridad en la utilizaci\u00f3n de la banca electr\u00f3nica y que no pueden ser ignoradas por los jueces durante los juicios.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Que para acreditar el hecho en que se basa la presunci\u00f3n contenida en el art\u00edculo 90 del C\u00f3digo de Comercio, es necesario que durante el juicio las instituciones bancarias acrediten que se siguieron todas y cada una de las normas de ciberseguridad de la banca electr\u00f3nica emitidas por la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Que una vez acreditado por la instituci\u00f3n bancaria que durante la o las operaciones bancarias controvertidas se siguieron las normas de ciberseguridad, entonces s\u00ed podr\u00eda valorarse la fiabilidad de los m\u00e9todos utilizados en t\u00e9rminos del art\u00edculo 1298-A del C\u00f3digo de Comercio<a href=\"#_ftn3\" id=\"_ftnref3\">[3]<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>&nbsp;Que s\u00f3lo al comprobar que la instituci\u00f3n bancaria dio cumplimiento con las disposiciones en materia de ciberseguridad durante la transacci\u00f3n electr\u00f3nica, es cuando el usuario financiero debe impon\u00e9rsele la carga de la prueba para cuestionar la validez de dichas transacciones y analizar las pruebas ofrecidas para tal efecto.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Que en caso de derivar el problema por una falla del Sistema de Pagos Electr\u00f3nicos Interbancarios (SPEI) desarrollado por el Banco de M\u00e9xico, se dio cumplimiento a lo estipulado por la <a href=\"https:\/\/www.banxico.org.mx\/marco-normativo\/normativa-emitida-por-el-banco-de-mexico\/circular-14-2017\/%7BA06FBFEE-06BB-F249-32FC-25B334B2A744%7D.pdf\">circular 14\/17<\/a> de Banxico en materia de seguridad para deslindarse de responsabilidad.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-vivid-green-cyan-color has-text-color has-link-color has-medium-font-size wp-elements-88828b5ac5522445d049b1dfdc41b28f\" id=\"QUE\"><strong>\u00bfQu\u00e9 debe de acreditar la instituci\u00f3n bancaria en juicio? <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Como ya se expuso, de acuerdo a lo resuelto por la Suprema Corte de Justicia de la Naci\u00f3n lo que debe acreditar una instituci\u00f3n bancaria por fuerza y de manera general, es el cumplimiento de las disposiciones contenidas en los art\u00edculos 308 al 316 bis 22 de las Disposiciones de Car\u00e1cter General aplicables a las instituciones de cr\u00e9dito emitidas por la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores. Lo anterior, sin desmedro que en casos especiales deban acreditar el cumplimiento de circulares emitidas por el Banco de M\u00e9xico o diversa autoridad bancaria.<\/p>\n\n\n\n<p>Para el caso concreto, las disposiciones generales en materia de ciberseguridad de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores una instituci\u00f3n bancaria debe aportar al juicio:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>1)<\/strong> Que en t\u00e9rminos del art\u00edculo 308 acredite que para el inicio de la sesi\u00f3n de la banca electr\u00f3nica se solicit\u00f3 y valid\u00f3 el identificador del usuario (categor\u00eda 1) y al menos un factor de autentificaci\u00f3n de las categor\u00edas 2, 3 y 4.<\/p>\n\n\n\n<p>Categor\u00edas que para efectos de ilustraci\u00f3n y tal y como lo define la propia Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores son las siguientes: &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Categor\u00eda uno<\/strong>: que se compone del identificador del usuario financiero obtenido a trav\u00e9s del proceso de requerimiento de informaci\u00f3n, ya sea por cuestionarios, visita presencial o enlace telef\u00f3nico y que debe asignarse de manera individualizada para cada usuario (n\u00famero de cliente, n\u00famero de tarjeta)<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Categor\u00eda dos: <\/strong>informaci\u00f3n que genera y s\u00f3lo debe conocer el usuario como una contrase\u00f1a, n\u00famero de identificaci\u00f3n personal (NIP) etc\u00e9tera.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Categor\u00eda tres: <\/strong>contrase\u00f1as din\u00e1micas de un solo uso y generada sin previo conocimiento de la instituci\u00f3n bancaria, a trav\u00e9s de dispositivos generados de contrase\u00f1as cuya duraci\u00f3n tendr\u00e1 una vigencia de dos minutos (token)<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Categor\u00eda cuatro: <\/strong>datos biom\u00e9tricos como huellas dactilares, geometr\u00eda de la mano, patrones en el iris o retina, reconocimiento facial, etc\u00e9tera.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>2)<\/strong> Acreditar en t\u00e9rminos del art\u00edculo 313 que cuando se transfiri\u00f3 dinero a cuentas de terceros el sistema de la banca electr\u00f3nica requiri\u00f3 un factor de autentificaci\u00f3n de categor\u00eda 3 o 4.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>3)<\/strong> Que se emiti\u00f3 y generaron comprobantes de la operaci\u00f3n realizada, se\u00f1alando la fecha exacta de instrucci\u00f3n y su emisi\u00f3n en t\u00e9rminos del art\u00edculo 316.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4)<\/strong> Que se le notific\u00f3 al usuario financiero a la brevedad posible y a trav\u00e9s de los medios de comunicaci\u00f3n que hayan pactado (tel\u00e9fono, correo, etc\u00e9tera) las transferencias dinerarias a cuentas de terceros hechas a trav\u00e9s de la banca electr\u00f3nica en t\u00e9rminos del art\u00edculo 316 bis 1.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>5)<\/strong> Que se acredite si al autenticarse la sesi\u00f3n de la banca electr\u00f3nica no hubo intentos fallidos que ameritaban el bloqueo autom\u00e1tico en el inicio de sesi\u00f3n, tomando en consideraci\u00f3n que el m\u00e1ximo de intentos son cinco, de conformidad con el art\u00edculo 316 bis 3.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>6)<\/strong> Que se cumplieron con los plazos y lapsos de seguimiento entre la autorizaci\u00f3n y emisi\u00f3n de las operaciones bancarias, as\u00ed como de duraci\u00f3n de la banca electr\u00f3nica de conformidad con el art\u00edculo 316 bis 4.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>7)<\/strong> Que durante las operaciones electr\u00f3nicas se utiliz\u00f3 un medio de comunicaci\u00f3n cifrado para evitar su conocimiento por parte de terceros en t\u00e9rminos del art\u00edculo 316 bis 10.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>8)<\/strong> Acreditar que no ocurri\u00f3 una extracci\u00f3n de informaci\u00f3n, ataque, sabotaje electr\u00f3nico, falla en su sistema o un evento inusual durante la transacci\u00f3n bancaria en t\u00e9rminos del art\u00edculo 316 bis 13.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>9)<\/strong> Que conservan (al menos durante el lapso de cinco a\u00f1os) aquella reclamaci\u00f3n efectuada por el usuario financiero de una operaci\u00f3n no reconocida, donde se refleje el folio de la reclamaci\u00f3n, su fecha, causa o motivo de la reclamaci\u00f3n, fecha de la operaci\u00f3n, cuenta origen, tipo de producto, servicio de banca electr\u00f3nica en que se realiz\u00f3 la operaci\u00f3n, importe, estado de reclamaci\u00f3n, monto quebrantado y en su caso la resoluci\u00f3n interna en t\u00e9rminos del art\u00edculo 316 bis 14.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>10)<\/strong> Acreditar que se generaron los registros, bit\u00e1coras, huellas de auditor\u00eda de las operaciones y servicios bancarios realizados a trav\u00e9s de medios electr\u00f3nicos en t\u00e9rminos del art\u00edculo 316 bis 15.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-vivid-green-cyan-color has-text-color has-link-color has-medium-font-size wp-elements-eda1a0b50ae7b04f43c81982a917dff1\" id=\"PEL\"><strong>Peligros de acudir al juicio mercantil <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Dentro de las desventajas que implica demandar a la instituci\u00f3n bancaria en la v\u00eda mercantil, est\u00e1 el riesgo latente que, si a criterio del juez la demanda es notoriamente improcedente y, por ende, se pierda el juicio, en t\u00e9rminos del art\u00edculo 1084 del C\u00f3digo de Comercio se condene al usuario financiero a cubrirle los gastos erogados por la instituci\u00f3n bancaria en el juicio. Gastos que entre otras cosas incluyen los honorarios de sus abogados, peritos, gastos de traslado, vi\u00e1ticos, etc\u00e9tera.<\/p>\n\n\n\n<p>Condena que devendr\u00eda en autom\u00e1tica si el usuario financiero decide apelar la sentencia de primera instancia cuando la cuant\u00eda del asunto rebase la cantidad de 757, 365.46 pesos (SETECIENTOS CINCUENTA Y SIETE MIL TRESCIENTOS SESENTA Y CINCO 46\/100 MONEDA NACIONAL en t\u00e9rminos de los art\u00edculos 1084, fracci\u00f3n IV y 1337 del C\u00f3digo de Comercio y en esa instancia se confirme la sentencia de primer grado.<\/p>\n\n\n\n<p>Por otra parte, debe tomarse en cuenta que para este tipo de asuntos, aun y cuando la Suprema Corte de Justicia de la Naci\u00f3n estableci\u00f3 cargas procesales muy claras a la instituci\u00f3n bancaria que podr\u00edan aparentar una ventaja muy clara para el usuario financiero, de todas formas es necesario para ese tipo de juicios contratar un abogado especializado en materia financiera. Abogado que no s\u00f3lo conozca los criterios, disposiciones y normas que he mencionado a la ligera en esta entrada, sino que entienda a plenitud la composici\u00f3n del sistema financiero, sus leyes, decretos, reglamentos, circulares y, desde luego, sepa postular ante los tribunales.<\/p>\n\n\n\n<p>El perfil de un abogado de esa naturaleza no es f\u00e1cil encontrarlo y s\u00ed es necesario porque durante el juicio hay que saber c\u00f3mo redactar el cuestionario para un perito, c\u00f3mo cuestionar al perito contrario, objetar documentos e impugnar una infinidad de actos. Preparaci\u00f3n que puede resultar costosa y que en tanto se decide el juicio, el usuario financiero deber\u00e1 asumir el costo de esos honorarios. Lo anterior, sin desmedro que en t\u00e9rminos de los art\u00edculos 85, 86 y 88 de la <a href=\"https:\/\/www.diputados.gob.mx\/LeyesBiblio\/pdf\/64_090318.pdf\">Ley de Protecci\u00f3n y Defensa del Usuario de Servicios Financieros<\/a> la CONDUSEF pueda brindarle al usuario un abogado experto en derecho financiero para que lo represente de manera gratuita, siempre y cuando cumpla con los requisitos para tal efecto (lo cual es de una excesiva dificultad)<\/p>\n\n\n\n<p>El mismo sentido por cuanto el costo de los honorarios acontece cuando se tenga la necesidad de contratar un perito, como podr\u00eda ser en materia de inform\u00e1tica, puesto que si la instituci\u00f3n bancaria ofrece esa pericial para robustecer el cumplimiento de las disposiciones que aqu\u00ed he delineado\u2014lo cual sucede con frecuencia\u2014 es importante que el usuario financiero cuente con su propio perito para que existan mayores elementos de imparcialidad y datos de prueba con los que el juez pueda resolver objetivamente. Peritos que dada su especialidad en algunas zonas del pa\u00eds podr\u00eda ser costoso\u2014de ocho mil a quince mil pesos\u2014 en contratarlo y que mientras se decide el juicio debe asumir su costo el usuario financiero.<\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo, puede surgir otro problema econ\u00f3mico atendiendo al domicilio del usuario financiero, ya que es una pr\u00e1ctica bancaria que en los contratos de adhesi\u00f3n que celebran con las instituciones bancarias \u00e9stas estipulan que ante cualquier controversia judicial los juzgados competentes ser\u00e1n aquellos establecidos en la Ciudad de M\u00e9xico, donde con frecuencia tienen sus matrices. Competencia que implica un gasto excesivo para el usuario financiero al tener que trasladar sus pretensiones a dicho territorio.<\/p>\n\n\n\n<p>Y si bien es cierto la Suprema Corte de Justicia de la Naci\u00f3n ya se pronunci\u00f3 <a href=\"https:\/\/sjf2.scjn.gob.mx\/detalle\/tesis\/2019661\">jurisprudencialmente<\/a> sobre este t\u00f3pico, en el sentido de que tal regla no resultar\u00eda en la mayor\u00eda de los casos porque con ese traslado a la sede judicial en favor de la instituci\u00f3n bancaria ya que se vulnera el acceso a la impartici\u00f3n de justicia; tambi\u00e9n lo es que dicho criterio no es absoluto, puesto que como tambi\u00e9n se advierte del mismo, el juzgador deber\u00e1 valorar si la propia instituci\u00f3n bancaria s\u00ed tiene presencia en el domicilio del usuario financiero. Por ende, habr\u00e1 ciertas zonas del pa\u00eds donde no pueda afirmarse que los tribunales radicados en el lugar de residencia del usuario financiero ser\u00e1n los que resuelvan el juicio y, por ende, que \u00e9ste no tenga que asumir mayores gastos para demandar a la instituci\u00f3n bancaria. Esto es un aspecto que habr\u00e1 de valorarse casu\u00edsticamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-vivid-green-cyan-color has-text-color has-link-color has-medium-font-size wp-elements-06f2977bb452c038498c9221ee29cada\" id=\"CON\"><strong>Conclusiones<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>No todo est\u00e1 dicho sobre este tema porque existen muchos supuestos, excepciones y factores a tomar en cuenta. Sin embargo, s\u00ed est\u00e1 expuesto lo m\u00e1s importante y, sobre todo, trat\u00e9 de reflejar los criterios m\u00e1s importantes y vigentes que deben seguirse en este tipo de procesos judiciales con los cuales se podr\u00e1n dar cuenta que en realidad la carga probatoria de las instituciones bancarias s\u00ed es muy alta y que, aun y cuando a \u00e9stas les asistiera la raz\u00f3n, un error u omisi\u00f3n durante el juicio les costar\u00eda el asunto.<\/p>\n\n\n\n<p>Con lo anterior se tendr\u00e1n las herramientas para prever si es oportuno demandar a la instituci\u00f3n bancaria en la v\u00eda mercantil y recuperar el monto de las transferencias ap\u00f3crifas o si, por el contrario, resulta menos riesgoso acudir a la v\u00eda penal\u2014que generalmente es gratuita\u2014 o bien, optar por otras alternativas menos agresivas como el arbitraje y la conciliaci\u00f3n pero que, a mi gusto, no son para nada efectivas en este tema.<\/p>\n\n\n\n<p>En todo caso la clave para decidir si es oportuno acudir a este tipo de juicios es ser honesto con el cliente y tratar de desentra\u00f1ar si las transferencias se originaron realmente por una falla del sistema de la banca electr\u00f3nica o un sabotaje electr\u00f3nico, y no por el descuido y negligencia del usuario. Origen que en muchas veces, desde luego, no es f\u00e1cil de delimitar.<\/p>\n\n\n\n<p>Para finalizar me permito adjuntar una magn\u00edfica sentencia emitida por el Juez Tercero de Distrito del Vig\u00e9simo Quinto Circuito del Poder Judicial de la Federaci\u00f3n dentro del <a href=\"\/en\/sise.cjf.gob.mx\/SVP\/word1.aspx\/?arch=407\/0407000027548086030.pdf_1&amp;sec=Maria_Lucila_Martinez_Andrade&amp;svp=1\">proceso oral mercantil 22\/2021<\/a> en la que dicho juzgador resolvi\u00f3 una controversia suscitada en el tema analizado, donde un municipio de dicho estado demand\u00f3 de una instituci\u00f3n bancaria la nulidad de sendas transferencias emitidas, supuestamente, sin su consentimiento y que ascend\u00edan a la cantidad de a la cantidad de 3, 845, 000 de pesos (TRES MILLONES OCHOCIENTOS CUARENTA Y CINCO MIL 00\/100 MONEDA NACIONAL)<\/p>\n\n\n\n<p>Del juicio en referencia es importante notar que al momento de defenderse la instituci\u00f3n bancaria, \u00e9sta s\u00ed tom\u00f3 en cuenta los criterios emitidos por la Suprema Corte de Justicia de la Naci\u00f3n aqu\u00ed analizados e intent\u00f3 cumplir con la carga procesal que en esos criterios se les impuso a las instituciones bancarias. Sin embargo, se contrat\u00f3 un perito y hasta un tercero en discordia, con lo cual se robustece que estos juicios adem\u00e1s de ser muy t\u00e9cnicos, pueden ser costosos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-vivid-green-cyan-color has-text-color has-link-color has-medium-font-size wp-elements-3febfb0c92c1e6473bf9e97ae01985e8\" id=\"FINAL\"><strong>Formato de demanda de nulidad victoriosa<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Finalmente, aqu\u00ed te adjunto un formato de demanda de nulidad para este tipo de asuntos que hizo recuperar una cantidad considerable a uno de nuestros clientes. La demanda es del 2022, as\u00ed que habr\u00e1 que hac\u00e9rsele unas actualizaciones por tu parte, pero tiene la esencia de todo lo explicado con anterioridad. Para m\u00e1s informaci\u00f3n o asesor\u00eda, te recomiendo contactarse con la firma para inclusive llevar tu asunto de manera remota. Sin m\u00e1s dilaci\u00f3n, da clic en <strong><a href=\"http:\/\/belegalabogados.mx\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Formato-de-demanda-nulidad-de-transferencias-bancarias-belegalabogados.mx_.pdf\">Formato de demanda de nulidad absoluta de transferencias bancarias no reconocidas<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Por Omar G\u00f3mez<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Postulante en materias Administrativa<\/strong>, <strong>Constitucional y Fiscal<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Socio<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>beLegal abogados S.C<\/p>\n\n\n\n<p>Abogados en Ciudad Ju\u00e1rez, Chihuahua, M\u00e9xico<\/p>\n\n\n\n<p>Visita mi sitio personal www.ogomezabogado.com<\/p>\n\n\n\n<p>Contacto directo: omar.gomez@belegalabogados.mx<\/p>\n\n\n\n<p>contacta a la firma: contacto@belegalabogados.mx o marca al (656) 271-41-43 para asistencia en espa\u00f1ol o (656) 774-75-73 para asistencia en ingl\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p><a href=\"#_ftnref1\" id=\"_ftn1\">[1]<\/a> <strong>Art\u00edculo 89.-<\/strong> [\u2026]<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Emisor: <\/strong>Toda persona que, al tenor del Mensaje de Datos, haya actuado a nombre propio o en cuyo nombre se haya enviado o generado ese mensaje antes de ser archivado, si \u00e9ste es el caso, pero que no haya actuado a t\u00edtulo de Intermediario.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Art\u00edculo 90.- <\/strong>Se presumir\u00e1 que un Mensaje de Datos proviene del Emisor si ha sido enviado:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>I.- <\/strong>Por el propio Emisor;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>II.- <\/strong>Usando medios de identificaci\u00f3n, tales como claves o contrase\u00f1as del Emisor o por alguna persona facultada para actuar en nombre del Emisor respecto a ese Mensaje de Datos, o<\/p>\n\n\n\n<p><strong>III.- <\/strong>Por un Sistema de Informaci\u00f3n programado por el Emisor o en su nombre para que opera autom\u00e1ticamente.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"#_ftnref2\" id=\"_ftn2\">[2]<\/a> <strong>Art\u00edculo 1280.- <\/strong>El que tiene \u00e1<strong> (SIC)<\/strong> su favor una presunci\u00f3n legal, solo est\u00e1 obligado a probar el hecho en que se funda la presunci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"#_ftnref3\" id=\"_ftn3\">[3]<\/a> <strong>Art\u00edculo 1298-A.-<\/strong> Se reconoce como prueba los mensajes de datos. Para valorar la fuerza probatoria de dichos mensajes, se estimar\u00e1 primordialmente la fiabilidad del m\u00e9todo en que haya sido generada, archivada, comunicada o conservada.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00cdndice tem\u00e1tico Introducci\u00f3n Con los avances tecnol\u00f3gicos la banca tradicional evolucion\u00f3 en el mundo de la banca y cr\u00e9dito. 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